先说个事：2021年1月1日开始，再想要离婚的夫妻，法官会劝他们先回去冷静一个月。

因为这一天开始施行《民法典》，第1077规定：“自婚姻登记机关收到离婚登记申请之日起三十日内，任何一方不愿意离婚的，可以向婚姻登记机关撤回离婚登记申请”。

01

此所谓“离婚冷静期”。说不定冷静冷静，婚又不想离了呢。

所以有人戏说，2021年以后，想要离婚的可就不好离咯。

不管决策层是出于什么原因出台这个冷静期，放到每个离婚家庭上，离婚原因并不完全一样。

就像托尔斯泰说的那样：幸福的家庭都是相似的；不幸的家庭，各有各的不幸。

离婚，也是各家有各家的难处。

关键是，婚若离定了，冷静期自然逃不掉。所以在离婚冷静期，有些事情，千万要处理好。

比如说保险。

自己作为投保人的保险、自己作为受益人的保险、夫妻双方互买互保的保险，等等。随着婚姻关系的over，也要妥善分割。

02

根据现行《婚姻法》、《保险法》等相关规定，一个人名下的保险，离婚时作何处理，主要看投保和结束缴费的时间分别是在婚前还是婚后。

1、婚前购买、婚前已结束缴费的保险

这类在婚前已经结束购买行为的，无论结婚还是离婚，都是个人所有财产。

这里的独自出资并结束缴费，除了自己本人出资，还包括自己的父母出资。

毕竟只有自己单方面掏钱，与对方也没关系。

所以这一部分的保险，很好处理。始终都是自己的，谁也拿不走。

这里有一种特殊情况要注意，也是一种比较容易起纠纷的：婚前购买的理财类保险在婚后还一直在产生收益的。

一般来说，婚前买的理财险，若婚后产生的收益完全与对方无关，是婚前这个理财险在时间自然推移下产生的收益，那么这个收益叫做孳息，属于个人财产。

但是，如果对方有参与经营这个保险，那么这婚后的收益，就是夫妻共同财产了~

打个比方。

隔壁老王前年买了一笔10万的万能险，一次性交清了费用，每年老王都获得一笔收益。

今年老王结婚了。新婚的妻子听说他买的这个万能险实际收益达到了5%，和老王商量之后，妻子把老王的5万定期存款取出来，追加到万能险上。

这时候，万能险上的收益，多了妻子的追加，那么这就属于对方也参与经营了。若离婚，这部分收益按共同财产算，老王就要补偿妻子（前妻）。

除非是老王结婚后一直没管这个万能险，就放在那里让它钱生钱；或者他管了，但不告诉他老婆，那么收益仍是孳息，属于个人所有。

可以看到，婚后对方到底是怎么参与经营的，就是纠纷点。口说无凭，法官反正就看有没有证据咯。

如果怕麻烦，干脆还是不要让对方插手了。但要是对方是理财高手，又可能错过一个亿。

2、婚前购买、结婚后继续缴费的保险

大家可能知道，婚后产生的收入与负债，都是夫妻二人共同拥有的。所谓有钱一起花，欠债也共同还。

保险也是一样。

婚前买的保险，婚后仍然继续（每年）缴费的，婚前自己的出资部分，归自己所有。婚后缴费的部分（包括收益），是夫妻共同财产。

婚前购买、婚后继续缴费的保险，最常见的就是重疾险、寿险这类。这类保险的总保费往往比较高，有的甚至多达几十万。

普通老百姓还是很难随随便便一下子就拿出几十万买保险的。所以常规操作都是先上车，延长缴费期，比如分二十年、三十年缴清。

这种分期交保费的，肯定会涉及到结婚后，继续交保费。

日子过的甜蜜还好，不涉及财产分割。一旦要离婚，保险的处置也经常有扯皮的。

不过，这种婚后继续缴费的保险，还是比较好分割的。

因为保险是自己婚前买的，那么自己是投保人，对保单有所有权，自己想怎么处理都行，不需要对方同意。

如果要离婚，婚后用共同财产交的保费，补偿给对方就行。保单仍然属于自己。

3、婚后购买的保险

婚后购买的保险，属性上看，是用共同财产购买。

离婚时，这类婚后用共同财产购买的保险，难道只能退保、退保的钱一人分一半吗？

退保肯定是不建议的。一旦退保，保单就失效，那保障也作废了。没了保险，不相当于裸奔了？所以不建议轻易退保。

其实，婚后买的保险，如果是自己给自己投保，很好处理：离婚时，对方当初一起交了多少保费，就补偿给对方多少钱就完事了。

有没有发现，自己作为投保人，不管是婚前买保险，还是婚后买的，都只要补偿对方就行。

如果是夫妻互保，要麻烦一点。因为对方作为投保人，保单的所有权就在对方手里。

结婚时，两个人你侬我侬，相互买保险，给对方满满的爱。要离婚了，两个人简直短兵相接。

过分点的人，要分割保险时，对方可能故意反着来。

要是名下就TA投保的这一份保险，你不同意退保，可对方非要退保。这时也拿TA没有办法。毕竟人家是投保人啊。

要是还念旧情，两口子和和气气的，那就变更投保人就完事了。把保单换到自己名下来，给对方补偿就行了。

所以，挑对象得看好对方的人品咯。

怕麻烦的，建议不必夫妻互保。自己给自己投，省事！

03

可是，这些都是之前法律规定之下的处理。

已经启用《民法典》办事了嘛。

莫慌。

《民法典》的相关规定执行起来差别并不大。所以前述基本原则都不变。

只是有一种特殊情况，可能更加有争议：那就是在离婚冷静期身故，保险怎么赔？

还是老王的例子。

老王婚后给自己买了1000万保额的寿险，受益人指定了配偶。

后来老王两口子感情破裂，要离婚。法官叫老王他们先回去冷静一个月。

在冷静期，老王想起自己的寿险受益人还是老婆，他打算把受益人换成自己的父亲老老王。

毕竟，老婆都不是自己的了，自己用命换的钱为什么还给老婆？

可是，就在冷静期，老王却不幸因车祸意外去世。

那么，这时老王这笔寿险的钱，是赔给配偶，还是赔给老父亲呢？

根据冷静期的规定，30天内任何一方撤销离婚申请都可以。

老王此时已身故，留下了1000万的理赔金，老婆大概率是不会离婚的吧？

所以，这时老王和老婆在法律上仍然属于婚姻关系存续期。

那么，老婆还是指定的受益人。

可在老王去世之前，他已明确表示把受益人更换成父亲。毕竟两个人都没感情了，把钱留给父亲也是情理之中。那么，受益人就已经更换。

这时，为了这1000万，老王的老婆与老王的父亲老老王，就可能对簿公堂。双方都坚持认为自己才是这1000万的合法受益人。

到底谁对谁错？

生活，没有唯一的答案。这笔钱会赔给谁，得看双方的举证。有什么主张，自己都得拿出确定性的证据来。

如果老王父亲有证据能证明，老王把受益人变更为自己，有证据说明已经向保险公司书面申请，或者保险公司已受理变更。那么这1000万就要赔给老父亲。

结合具体的生活实际，案情往往比这更复杂。而且不同的法官，对同一起案子，可能判定的结论都不同。

本来离婚时的财产分割，就已经非常麻烦了。现在碰上冷静期，离婚，真的是越来越难了。

关于离婚冷静期的保单处理问题，今天先介绍到这里。

真要闹到离婚，估计也是不得已的事情。但凡结了婚的，谁不希望恩爱牵手一辈子？

不过即使走到迫不得已的一步，也请互相尊重，好聚好散。

最后还是祝愿天下有情人能够携手白头，钟爱一生。

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